来源：财通社
作者：何剑岭
就在之前拉卡拉因反洗钱不力被央行处以近900万元处罚之后，又有一家金融机构近期因“7宗罪”收到近900万元罚单，其中也涉及“违反反洗钱业务管理规定”。
值得注意的是，最新这家受处罚的金融机构目前正处于IPO途中，3月3日IPO申请被深交所受理。此次被处罚恐将对IPO申请造成一定影响。
因7项违法被罚896.9万元
近日，中国人民银行广东省分行公布的行政处罚决定书显示，广州银行涉及违反反洗钱业务管理规定、违反征信业务管理规定、违反金融消费者权益保护业务管理规定、违反支付结算管理规定等7项违法，被警告并被罚896.9万元。
中国人民银行广东省分行行政处罚决定书
行政处罚决定书显示，广州银行的违法行为类型包括7项：
1、违反金融统计业务管理规定；
2、违反支付结算管理规定；
3、违反货币金银业务管理规定；
4、违反国库业务管理规定；
5、违反征信业务管理规定；
6、违反反洗钱业务管理规定；
7、违反金融消费者权益保护业务管理规定。
虽然具体的违法行为并未公布，不过，广州银行9名相关部门的总经理（总经理助理）也同时受到了处罚，包括金融科技部、合规部、授信审批部等部门。9人分别被罚款2.6万元到14万元不等，累计罚款金额67.5万元。
近期多家金融机构因反洗钱不力被罚
此前，根据中国人民银行博州分行行政处罚信息公示，2023年8月16日，博乐国民村镇银行有限责任公司被人民银行博尔塔拉蒙古自治州分行警告，并处罚款42.5万元。违法行为类型为：违反支付结算业务管理规定；违反反洗钱业务管理规定；违反金融统计管理规定。
8月4日，根据中国人民银行乌鲁木齐中心支行行政处罚信息公示，2023年7月31日，石河子国民村镇银行有限责任公司被人行乌鲁木齐中支警告，并处罚款76.5万元。违法行为类型：违反金融统计业务管理规定；违反支付结算业务管理规定；违反人民币业务管理规定；违反反洗钱业务管理规定；违反金融消费权益保护管理规定。
拟IPO融资近95亿元
值得注意的是，此次被重罚896.9万元的广州银行，正处于深市主板的IPO申请进程中。
拟募资94.79亿元
深交所官网显示，广州银行的主板IPO申请于3月3日被交易所受理。此次IPO由国泰君安担任保荐机构，预计融资金额94.79亿元。
广州银行官网显示，1996年9月17日，在46家城市信用合作社的基础上组建广州城市合作银行。1998年7月，更名为广州市商业银行股份有限公司。2009年9月，获准更名为广州银行股份有限公司。2020年6月，向证监会提交上市申请并获得正式受理。目前，广州银行是一家主要经营地位于广东省的城市商业银行。
广州银行股权结构图
招股书显示，广州金控直接和间接持有广州银行4,980,589,792股，占发行前股份总数的比例为42.30%，为控股股东。广州市人民政府持有广州金控90.68%的股权，为广州银行的实际控制人。其他的大股东还包括南方电网、南方航空等。
净利润逐年下滑
招股书显示，广州银行近3年的净利润呈逐年下滑的态势。2020年到2022年，实现的净利润分别为44.55亿元、41.01亿元和33.39亿元。
广州银行在招股书中表示，此次IPO拟融资94.79亿元，扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本。
关于洗钱风险
值得注意的是，广州银行在招股书中也提到了“洗钱风险”。公司表示：“由于洗钱活动等违法犯罪行为呈现隐蔽性和复杂化的趋势，本行无法保证能够完全杜绝遭到有关组织或个人利用，出现洗钱风险或其他违法犯罪活动所引起的风险”。
多起诉讼缠身
同时，招股书也披露了广州银行近年来受到的行政处罚和重大诉讼和仲裁事项的情况。
招股书显示，广州银行及其分支机构因违法违规受到的行政处罚共4笔，分别涉及未经批准开展衍生品交易；以个人理财资金承接不良资产；向未取得有关批准文件的固定资产项目提供融资；个人经营性贷款“三查”不尽职，贷款资金违规流入房地产领域；违规发放个人贷款；违规发放房地产开发贷款；违规冻结、扣划个人储蓄存款；贷款管理不到位等。最高罚款达到180万元。
同时，招股书显示，截至2022年12月31日，广州银行作为原告且涉案争议本金金额1,000万元以上的重大诉讼及仲裁案件共计96件，相关诉讼案件所涉表内业务为公司贷款、个人贷款、同业借款、保理融资、金融投资类业务，所涉表外业务为银行承兑汇票类业务和银行保函业务。
其中，纳入表内的单笔涉案争议金额本金在1,000万以上诉讼和仲裁案件共57件，涉及本金金额合计约79.29亿元，资产损失准备共计提24.82亿元。
广州银行作为被告和被申请人且单笔涉案争议金额本金在1,000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共5件，涉及争议金额4.51亿元。
广州银行作为第三人且单笔涉案争议金额本金在1,000万元以上尚未终结的重大诉讼和仲裁案件共5件，涉及争议金额4亿元。
另外，广州银行控股股东广州金控作为原告/申请人且单笔涉案争议金额本金在5,000万元以上未结的重大诉讼和仲裁案件共3件。
多起诉讼缠身，再加上被央行行政处罚，广州银行的IPO之路或许会比较坎坷。
